Мировой кризис - хроника и комментарии
Публиковать

Самиздатский магазин (продаёте книги без комиссий) и гонорарный журнал для профессиональных авторов: «Информаг A LA РЮС»



Новости net.finam.ru

Rambler's Top100 Rambler's Top100  
 


-> Публикации пользователей   Экономика == Политика  

В России резко выросла задолженность по кредитам

WorldCrisis admin
2524 дня
Анна Королева
19 Апр 09:40
публикатор WorldCrisis admin [wc_admin]  
Темы: анна королева , доходы населения , заработная плата , кредиты , россия , финансы , человек и общество , экономика


Как заявила директора департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова, годовые темпы роста задолженности по кредитам физлиц в  РФ на  1 апреля составил 24,2%. По крайней мере такие данные содержатся в подготовленной ЦБ презентации. 

«Несмотря на высокие коэффициенты риска, темпы роста кредитов довольно высокие» — признала Елизавета Данилова

При этом, отметила представитель регулятора, темпы роста просроченной задолженности с начала года оказываются сопоставимыми ежемесячно.

«На 1 марта темпы прироста ссудной задолженности по ипотечным кредитам составили 25,4%, по необеспеченным потребительским кредитам  – 23,7%» — говорится в презентации

Темпы прироста по кредитам, таким образом, опережают темпы роста как номинальных доходов (4,3%), так и заработных плат (9,9%). 

В ходе своего выступления Данилова также сообщила, что регулятор фиксирует рост объёма кредитов наличными на срок свыше пяти лет.

«С одной стороны, это можно рассматривать как позитивную тенденцию, — отметила она  — большой срок кредита дает возможность более спокойно погашать кредит. С другой стороны, если банки наращивают выдачу таких кредитов искусственно, то это может отражать большие риски. И кредитным организациям приходится формировать больше капитала, создавая буфер, чтобы поглощать потери»

«По уровню роста показатель апреля текущего года можно сравнить с докризисным 2013 годом, когда годовой рост задолженности составил 21%» — напоминает президент СРО «НАПКА» Эльман Мехтиев.

Основная причина роста в том, объясняет он, что банки вернулись к каналам продаж, которые после 2015 года были заморожены, например, к кредитованию клиентов с улицы. Политика кредитования стала более мягкой и там, где год назад говорили нет и отказывали в кредите, теперь могут дать положительный ответ. Кроме того, сейчас у многих банков сложилась обширная база качественных клиентов – зарплатников, обладателей дебетовых карт и т.д. Эта категория для банка понятна, и он активно предлагает таким клиентам свои продукты, в том числе кредитные карты с кэшбеком. 

Однако опасения вызывает причина обращения граждан к кредитам, а она, как правило, у большинства заключается в нехватке средств, указывает эксперт. Кроме того, у 40% клиентов отсутствуют какие-либо сбережения, таким образом, при возникновении проблем у них нет «подушки безопасности», которая позволит внести 1-2 платежа до решения финансовых проблем.

Стоит также обратить внимание на уровень долговой нагрузки, так называемый показатель PTI, продолжает Эльман Мехтиев. По разным оценкам он варьируется от 10 до 30% в зависимости от методики расчета. Однако его важно смотреть в привязке к доходам. Если они высокие, то 10, 30 и порой даже 50% от зарплаты на оплату кредитов – это приемлемо, в отличие от категории, где доходы ниже прожиточного минимума и где уже 10% может вызывать опасения.  

«Сейчас более 8 млн заемщиков из 56 млн россиян с действующими кредитами тратят на погашение долга более 50% своего дохода. При этом более половины из них имеют доход от 20 до 50 тыс. рублей, а это уже риски» — говорит Эльман Мехтиев

Пропустив последовательно хотя бы два платежа, клиент заметно снижает свои возможности по оплате просроченного долга без дополнительных заимствований, а дополнительные займы, в свою очередь, еще больше ухудшают его возможности обслуживать свои кредиты и в принципе не являются выходом из ситуации. 

Действительно, признает, в свою очередь, генеральный директор финансовой компании «Мани Фанни» Александр Шустов, задолженность граждан растет темпами, опережающими рост их доходов, это говорит о растущих рисках. При падающих пятый год реальных доходах занимать все больше — это во многих случаях означает либо иметь солидный неофициальный доход, либо строить «личную финансовую пирамиду», в которой предыдущие кредиты покрываются за счет новых, и уменьшения тела долга почти не происходит, а половина или более ежемесячного дохода уходит на выплату процентов. 

Именно поэтому законодательство ужесточается, отмечает аналитик. Введено понятие предельной долговой нагрузки (ПДН) и нормативы по ней, которые будут обязывать кредиторов, в случае если платежи заемщика по всем кредитам превышают 50% его дохода, уведомлять его о риске неисполнения обязательств и штрафных санкциях, связанных с этим. Пока это касается займов более 100 тыс. рублей, в дальнейшем, возможно, норматив будет ужесточаться, и частично приведет к перетоку спроса на короткие заемные деньги в серый сектор, к нелегальным кредиторам. 

Дело еще и в том, добавляет Александр Шустов, что наш норматив в 50% ежемесячного дохода исчисляется сейчас от дохода после уплаты всех налогов, а, например, в Европе это 70-80% дохода до уплаты налогов. Путь к решению этой ситуации, скорее, лежит в совершенно другой плоскости, а именно — в повышении производительности труда, создании как высокопроизводительных рабочих мест, так и условий для развития малого и среднего бизнеса, через которые домохозяйства смогут повысить свои доходы, продолжая брать заемные деньги и таким образом давая импульс роста экономике и личному благосостоянию.

Просмотров за 24 часа 0 всего 278
Оценок:  1   cредняя: + 2.00


Обсуждение: комментариев пока нет,

Просмотр и участие в обсуждениях доступно только зарегистрированным пользователям.

Регистрация на сайте так же позволит вам выставлять оценки материалам и комментариям, получать рассылки самых интересных материалов сайта, и массу других полезных возможностей!

Если вы были зарегистрированы ранее, войдите на сайт
Логин или email:    Чужой компьютер
Пароль:    Забыли пароль?


   
Если нет - зарегистрируйтесь сейчас
Логин*:
Допустимы только маленькие латинские буквы
Вас зовут*:  
(введенное имя будет использоваться для именования вас на форуме, в ваших материалах и др.)
Пароль*:    Повторите пароль:   
e-mail*:
Этот e-mail будет использован для доставки вам сообщений от сервера. Адрес скрыт от просмотра всеми, кроме вас, и не передается третьим лицам. Не рекомендуется использовать почтовые адреса сервисов hotmail.com & live.com! Эти сервисы не принимают почту от нашего сервера.
Проверочный код:

Чужой компьютер
    

Или войдите на сайт через какую-нибудь социальную сеть

вход через соцсети




>
Материалы данного сайта могут свободно копироваться при условии установки активной ссылки на первоисточник.

Change privacy settings    
©  Михаил Хазин 2002-2015
Андрей Акопянц 2002-нв.



IN_PAGE_ITEMS=3338664ENDITEMS GENERATED_TIME=2019.05.26 13.20.48ENDTIME
Сгенерирована 05.26 13:20:48 URL=http://worldcrisis.ru/crisis/3338664/article_t?