Мировой кризис - хроника и комментарии
Публиковать

Ближайший вебинар ДИСКУССИОННОГО КЛУБА

завтра , Вторник 20:00

Архив вебинаров
Rambler's Top100 Rambler's Top100  
 

->

Обзор тенденций рынка микрофинансирования: октябрь 2019

2019 стал сложным для рынка микрофинансирования, по состоянию на октябрь из реестра ЦБ РФ исключено уже 296 компаний, это рекорд последних лет. Продолжает функционировать 1850 МКК и всего 44 МФК. При этом растет общая сумма выданных займов и средний чек на клиента. Честный рейтинг МФО по версии компании ТопКредитОбзор включает в себя надежные компании, зарекомендовавшие себя на рынке. Для объективной оценки использовалась совокупность параметров.

Последние изменения в законодательстве в сфере микрозаймов существенно повлияли на условия кредитования населения: максимальная ежедневная ставка по займу установлена на уровне 1%, предельная долговая нагрузка и размер переплаты ограничены. Однако в-целом объем рынка продолжает расти, с начала года уже примерно на 10% и согласно прогнозам многих экспертов, тенденция продолжится. 

Это обусловлено следующими факторами:

  • Рынок становится более прозрачным и регулируемым.

  • Почти все МФО ушли в онлайн, многие используют автоматические роботизированные системы скоринга клиента.

  • Простому человеку по-прежнему очень просто получить займ, требования минимальны.

ТОП 10 МФО по размеру портфеля по итогам половины 2019 года выглядит так:

  1. MoneyMan.

  2. Миг Кредит.

  3. Simple Finance.

  4. Займер.

  5. Вива деньги.

  6. CarMoney.

  7. Группа Саммит.

  8. Экванта.

  9. МКК Арифметика.

  10. Финмолл.

Основной тренд крупнейших игроков рынка – активная работа над качеством заемщиков. Микрофинансовые компании все больше стали уделять внимания оценке рисков и общей платежеспособности клиента. Если раньше займы выдавали всем подряд, и закладывали риск невозврата в ставку процента, то сейчас «запас прочности» уже не столь велик. Скоринг стал гораздо более жестким – качественный риск менеджмент стал на вес золота. Вместе с тем, согласно опубликованных исследований НБКИ примерно каждый третий «отказник» в итоге получает займ в другой МФО.

Хороший клиент для МФО – это заемщик с постоянным источником дохода, периодически занимающий суммы, в рамках своей платежеспособности, и возвращающий долг в срок, либо с небольшой просрочкой. Досрочное погашение не приветствуется. 

Почти все микрофинансовые компании пытаются привлечь платежеспособный спрос – маркетинговыми акциями (беспроцентные займы новым клиентам, бонусы за приведенных друзей и т.п.), программами лояльности, стимулирующими на долгосрочные отношения.

Типичный портрет заемщика МФО (согласно статистических данных):

  • Мужчины (55%) / женщины (45%).

  • Возраст от 18 до 40 лет.

  • Высшее образование у более чем 50%.

  • Более 80% официально трудоустроены.

  • Средний доход от 25 до 45 тыс рублей.

Как мы видим, портрет вполне платежеспособный.

Еще одна интересная тенденция рынка: в кулуарах говорят о том, что разрабатывается законодательный акт, позволяющий проблемным банкам, трансформироваться в МФО. Для этого достаточно будет внести изменения в устав и продать заявку на включение в единый реестр Центрального банка.

Кроме того микрофинансовые организации оценивают свою возможность удовлетворить растущий спрос в долгосрочных займах, по разным оценкам в России в нем заинтересованы порядка 2-3 млн человек. Для классического банка эта клиентура – зона повышенного риска, а для МФО – дополнительный сегмент рынка.

Пытаясь выжить, и работать на достойном уровне, многие микрофинансовые организации одновременно с выдачей онлайн займов привлекают заемные средства от населения под достаточно высокий в сравнении с депозитами процент. Одной из точкой роста может стать изменение нормативного регулирования в части возможности принятия инвестиций на базе краундфандинга. Но в настоящий момент законодательно в России это запрещено.

>
Материалы данного сайта могут свободно копироваться при условии установки активной ссылки на первоисточник.

Change privacy settings    
©  Михаил Хазин 2002-2015
Андрей Акопянц 2002-нв.
IN_PAGE_ITEMS=ENDITEMS GENERATED_TIME=2019.11.18 22.40.15ENDTIME
Сгенерирована 11.18 22:40:15 URL=http://worldcrisis.ru/crisis/3463586/article_t?IS_BOT=1